Top 10 – Die besten Fintech-Startups, die du 2017 im Blick behalten solltest

FINTECH ist 2017 auf dem Vormarsch.

Fintech-Startups haben Finanzprodukte entwickelt, mit denen Kunden Zahlungen, Geldtransfers und Finanzberatung einfach über eine Website oder App nutzen können. Das Beste daran? Da die Transaktionen online stattfinden, lassen sie sich in wenigen Minuten abwickeln und abschließen!

Die Zeiten, in denen du zur Bank gehen, mit einem Finanzberater sprechen oder einen Tag auf einen Geldeingang warten musstest, sind vorbei. Mit Fintech musst du nur die richtigen Werkzeuge nutzen, um dir das Leben zu erleichtern.

Tatsächlich zeigen die Zahlen, dass das Wachstum der Branche noch lange nicht vorbei ist. Laut einer Accenture-Studie erhielt die Branche im ersten Quartal 2016 Investitionen in Höhe von $5,4 Milliarden. Eine weitere Studie von Statista schätzt, dass Banken in Nordamerika etwa $19 Milliarden für Finanztechnologien ausgeben werden. Dieses Wachstum ist ein enormer Sprung, kommt aber nicht überraschend.

In den vergangenen Jahren haben Fintech-Startups Dienstleistungen entwickelt, die verändern können, wie du Geschäfte machst.

Die besten Fintech-Startups

Möchtest du wissen, welche Startups und Dienstleistungen das sind? In diesem Artikel stellen wir die besten Fintech-Startups vor, die du 2017 im Blick behalten solltest.

Die besten Fintech-Startups

1. Tilt

Tilt, das kürzlich von AirBnB übernommen wurde, bietet Gruppen eine einfache Möglichkeit, für beliebige Aktivitäten gemeinsam Geld zu sammeln.

Es sticht hervor, weil es das einzige Fintech-Startup ist, das sich ausschließlich darauf konzentriert, ungezwungene gesellige Treffen, Gruppenaktivitäten und Zusammenkünfte zu ermöglichen. Anders als Facebook, wo sich alle online versammeln, bringt Tilt Menschen zusammen, um reale Veranstaltungen in der realen Welt zu erleben.

Angenommen, du und deine Freunde möchtet ins Ausland reisen, eine Party organisieren oder gemeinsam grillen. Mit Tilt musst du ihnen nicht persönlich hinterherlaufen, um ihre Beiträge einzusammeln. Du brauchst dafür nur die App.

So funktioniert es.

Zuerst erstellst du eine Seite auf Tilt, schickst sie an eine Gruppe und beginnst dann, Geld zu sammeln.

Und was passiert, wenn nicht genug Geld zusammenkommt? Keine Sorge!

Dir und deinen Freunden wird erst Geld abgebucht, wenn ihr den Zielbetrag erreicht habt. Außerdem könnt ihr auch nach Erreichen des ursprünglichen Ziels weiter Geld sammeln.

Wie gut ist das denn?

Tilt hat $67 Millionen eingesammelt und wird derzeit mit $500 Millionen bewertet.

2. Metromile

Metromile ist das einzige Unternehmen, das eine Autoversicherung mit Abrechnung pro Meile anbietet. Du bezahlst deine Autoversicherung anhand der Meilen, die du jede Woche fährst.

Die Idee für den Dienst mit Abrechnung pro Meile entstand aus den Problemen herkömmlicher Autoversicherungen. Manche Fahrer legen pro Woche weniger als 200 Meilen zurück, müssen aber genauso viel für ihre Versicherung bezahlen wie Vielfahrer.

Das ist nicht fair.

Wenn du dein Auto kaum nutzt, warum solltest du dann genauso viel für die Versicherung bezahlen wie alle anderen?

Hier kommt Metromile ins Spiel.

Der Versicherungstarif ermöglicht Wenigfahrern Beiträge ab 35 $ pro Monat zuzüglich 5 Cent pro Meile. Das bedeutet, dass ein durchschnittlicher Wenigfahrer bis zu 500 $ pro Jahr sparen kann!

Wie misst Metromile also die Fahrleistung?

Ein Gerät namens „Pulse“ wird im Auto angeschlossen. Es misst nicht nur die Fahrleistung, sondern versorgt auch die Fahr-App mit Daten. Die App von Metromile kann dir helfen, dein Auto zu finden, Strafzettel wegen Straßenreinigungsarbeiten zu vermeiden und den Kraftstoffverbrauch zu optimieren.

Und was passiert bei einem Unfall? Keine Sorge! Metromile bietet einen zuverlässigen Schadenservice, der 24/7 erreichbar ist.

Doch damit nicht genug.

Das Unternehmen hat gemeinsam mit Uber einen speziellen Tarif für die private und gewerbliche Absicherung von Vielfahrern entwickelt.

Im vergangenen Jahr hat es $200 Millionen an Finanzierung erhalten. Da es das einzige Startup ist, das erfolgreich eine Autoversicherung mit Abrechnung pro Meile umgesetzt hat, haben wir es in diese Liste aufgenommen.

3. WorldRemit

Mit WorldRemit können Nutzer sicher Geld ins Ausland senden. Der Dienst kann Geldtransfers in 125 Ländern durchführen.

Sein Reiz liegt in der App, die einfach und leicht zu bedienen ist.

Um mit der App Geld zu senden, wählst du zunächst ein Land und dann die Versandart. Zur Auswahl stehen Bankeinzahlungen (das Geld wird an ein Bankkonto gesendet), Bargeldabholung (Empfänger erhalten das Geld an Abholstellen), mobiles Geld (das Geld wird an ein mobiles Konto gesendet) und Prepaid-Guthaben (das Geld wird für Gesprächsminuten oder Datenvolumen für das Telefon des Empfängers verwendet). Anschließend gibst du den zu sendenden Betrag und die Angaben zum Empfänger ein und drückst auf Bezahlen.

Der Transfer ist in wenigen Minuten abgeschlossen und mit einer niedrigen Transaktionsgebühr verbunden.

Im vergangenen Jahr sammelte das Unternehmen $100 Millionen ein und erreichte eine Bewertung von $500 Millionen. Dass es jeden Monat rund 400.000 Geldtransfers in 125 Ländern durchführt, macht es zu einem der erfolgreichsten Geldtransfer-Startups der Welt.

4. iZettle

iZetlle glaubt daran, dass Großes klein anfängt. Getreu dieser Überzeugung hilft das europäische Startup kleinen Unternehmen bei der Geschäftsführung.

Seit seiner Gründung im Jahr 2010 hat das Startup Nutzern geholfen, fast das 5-Fache des durchschnittlichen Wachstums zu erreichen!

Wie gelingt das?

Die benutzerfreundliche Kassen-App wird mit einem Kartenlesegerät geliefert, das mit einem Smartphone oder Tablet funktioniert. So können Unternehmer jederzeit und überall Finanztransaktionen durchführen.

Die App bietet außerdem eine beeindruckende Auswahl an Finanzdienstleistungen, die bei der Geschäftsführung nützlich sind. Nutzer können ihren Produktkatalog verwalten, Verkäufe verfolgen und Kunden Belege per E-Mail schicken. Diese Dienste kommen ohne Einstiegskosten, Vertrag oder monatliche Gebühr aus.

Was iZettle auf dieser Liste aber wirklich hervorhebt, ist die Tatsache, dass weder Einstiegskosten noch Vertragsgebühren oder monatliche Gebühren anfallen.

Das ist wirklich erstaunlich.

Kurz gesagt erleichtert iZettle es Nutzern, ihr Unternehmen zu führen und auszubauen.

Im vergangenen Jahr sammelte es €60 Millionen Euro ein und erreichte eine Bewertung von $500 Millionen. Seine Dienste sind in 10 europäischen Ländern verfügbar, darunter Brasilien und Mexiko.

5. Coinify

Bist du noch nicht überzeugt, dass Bitcoin die Zukunft ist? Das kann ich dir nicht verdenken.

Es ist keine gängige Währung.

Transaktionen und Handel damit sind schwierig.

Zumindest war das bisher so …

Mit Coinify können Nutzer Blockchain- und Bitcoin-Zahlungen annehmen. Das bedeutet, dass Nutzer direkt über ihr Bankkonto Bitcoin kaufen und Bitcoin-Zahlungen annehmen können.

Aber wie nimmt man Bitcoin-Zahlungen an, ohne einen Bitcoin zu besitzen?

Coinify hat alle Antworten.

Mit der App können Nutzer Bitcoin-Zahlungen annehmen und sich den Betrag in ihrer Landeswährung auszahlen lassen.

Coinify wurde 2014 gegründet. Seitdem hat es $4 Millionen eingesammelt.

Die erhaltene Finanzierung ist im Vergleich zu älteren Fintech-Startups zwar gering, doch das Unternehmen hat das Potenzial, zur nächsten großen Entwicklung der Branche zu werden. Schließlich ist es eines der wenigen Startups, denen es gelungen ist, Bitcoin-Zahlungen bei jeder Finanztransaktion nutzbar zu machen.

6. Stockspot

Stockspot ist ein Online-Anlageberater, der Nutzern Zugang zu unkomplizierten Geldanlagen mit niedrigen Gebühren bietet.

Die Idee für den Dienst entstand aus einem Problem mit herkömmlichen Beratern. Da Berater mit Organisationen zusammenarbeiten, die eigene Interessen verfolgen, sind Anleger unsicher, ob die erhaltenen Empfehlungen wirklich in ihrem Interesse sind.

Noch wichtiger ist, dass die meisten Berater behaupten, sie könnten die Marktrendite übertreffen.

Tatsächlich gelingt das jedoch nur 3 von 10. Und zwar unter Berücksichtigung ihrer Gebühren.

Stockspot beseitigt all diese Probleme mit einem Online-Anlageberater, der papierlos und transparent arbeitet und keine versteckten Interessen verfolgt.

Um passende Anlageempfehlungen zu geben, stellt die App Fragen zum Risikoprofil und Anlagehorizont ihrer Nutzer. Anschließend empfiehlt sie ein Portfolio, das nicht nur zur Situation des Nutzers passt, sondern auch auf einer breiten Auswahl an Aktien und Anleihen basiert. Sobald Nutzer investieren, können sie ihr Portfolio online einsehen und die Daten sogar mit ihrem Buchhalter teilen.

Das Beste daran?

Es kostet weniger als die Hälfte dessen, was man für einen durchschnittlichen Fondsmanager bezahlt.

Wie bitte?!

Der Dienst von Stockspot ist zweifellos ein großer Fortschritt für die Fintech-Branche.

Was das Unternehmen in der Branche hervorhebt, ist sein Online-Anlageberater. Dessen Algorithmus kann das Anlageverhalten der Kunden untersuchen und diese Erkenntnisse nutzen, um ihre finanziellen Entscheidungen zu verbessern.

Seit der Gründung des in Australien ansässigen Startups im vergangenen Jahr 2015 hat es $1,25 Millionen eingesammelt.

7. TransferWise

TransferWise ist eine clevere Möglichkeit, Geld ins Ausland zu senden.

Warum?

Herkömmliche Banken behaupten, ihre Transaktionen seien kostenlos und mit 0% Provision verbunden. In Wirklichkeit schlagen sie etwas auf den Wechselkurs auf.

Kurz gesagt wird dein Geld nicht zum tatsächlichen Wechselkurs umgerechnet.

Oft berechnen Banken einen Aufschlag und verlangen so zu viel von dir. Tatsächlich zahlst du 50 $ für jeweils 1000 $, die du überweist.

Das ist eine Menge Geld!

Bei Transferwise ist das kein Problem. Der Dienst nutzt den tatsächlichen Wechselkurs und erhebt keine versteckten Gebühren.

Er ist 8-mal günstiger und 5-mal schneller als eine Bank.

Wie funktioniert das? Der Dienst nutzt einen Peer-to-Peer-Ansatz.

Angenommen, du bist in den Vereinigten Staaten und möchtest Geld nach Deutschland senden. Die Zahlung geht auf das US-Konto von Transferwise, während das deutsche Konto von Transferwise Geld an den Empfänger sendet. Technisch gesehen überschreitet das Geld keine Grenze, was den Dienst unendlich viel günstiger macht.

Die Fähigkeit von Transferwise, beim Geldversand Grenzen zu umgehen, hat verändert, wie Menschen weltweit Geld senden. Die Idee ist in der Branche nicht nur wirklich einzigartig, sondern auch langfristig profitabel. Damit gehört das Unternehmen zu den wichtigsten Startups, die du 2017 im Blick behalten solltest.

Transferwise verändert zweifellos die Art, wie Geld überwiesen wird. Es überrascht daher nicht, dass es insgesamt $116 Millionen an Finanzierung erhalten hat und mit $1,1 Milliarden bewertet wird.

Der Dienst ist derzeit in 44 Ländern verfügbar.

8. IdentityMind Global

IdentityMind Global ist ein Fintech-Startup, das Finanzdienstleister, führende Fintech-Unternehmen und Bitcoin-Marktplätze bedient. Es ist vor allem für seine eDNA-Technologie bekannt, mit der Nutzer die digitale Identität der Personen bewerten können, mit denen sie Transaktionen durchführen.

Eine digitale Identität ist eine Sammlung von Merkmalen, die E-Mail, Telefon, Reisepass, Fingerabdruck, Zahlung und IP-Geolokalisierung umfasst. Die digitale Identität entwickelt sich im Laufe der Zeit weiter. Wenn Nutzer mit anderen Nutzern Transaktionen durchführen, wächst ihre eDna in Echtzeit.

Nutzer mit vertrauenswürdigen digitalen Identitäten zeigen bei ihren Finanztransaktionen ein einwandfreies Verhalten. Sie haben keine Verbindungen zu nicht vertrauenswürdigen Identitäten. Die digitalen Identitäten von Betrügern und Kriminellen ändern sich dagegen schnell, wodurch sie leicht zu erkennen sind.

Mit der eDna-Technologie ermöglicht IdentityMind Global Nutzern, ausschließlich mit Menschen Transaktionen durchzuführen, denen sie vertrauen können.

Im vergangenen Jahr hat das Unternehmen $12 Millionen eingesammelt. Als Pionier der eDNA-Technologie sticht das Startup in der Fintech-Branche zweifellos hervor.

9. Monzo

Monzo ist die Bank der Zukunft. Es will zum Facebook des Bankwesens werden und weltweit eine Milliarde Nutzer gewinnen.

Diese Vision wirkt gewaltig, ist aber keineswegs unmöglich.

Zum Angebot von Monzo gehören eine Prepaid-MasterCard und eine begleitende App. Das Gute an der App ist, dass sie Nutzern ein Echtzeitprotokoll ihrer Ausgaben bietet.

Angenommen, ein Nutzer ist auf Reisen und isst in einem gehobenen Restaurant. Nachdem er das Essen mit Monzo bezahlt hat, wird sein Kontostand in der App sofort aktualisiert.

Die App liefert ihm außerdem Benachrichtigungen und einen Beleg. Darüber hinaus kann er ein Protokoll aller Ausgaben während seiner Reise einsehen. Das ist die Bank der Zukunft!

Aber das ist noch nicht alles!

Monzo berechnet keine Gebühren für Auslandstransaktionen und erhebt im Ausland 0% Provision.

Das Fintech hat insgesamt $17 Millionen an Eigenkapitalfinanzierung erhalten und wird mit € 50 Millionen bewertet. Es wurde nicht nur deshalb in diese Liste aufgenommen, weil seine App in der Onlinebanking-Branche am einfachsten zu bedienen ist, sondern auch, weil es Finanzdienstleistungen jederzeit und überall verfügbar gemacht hat.

10. Betterment

Betterment ist ein Online-Robo-Advisor, der mithilfe eines Algorithmus individuelle Empfehlungen für Kunden erstellt.
Die Idee ist, dass diese Robo-Advisors Nutzern helfen sollen, ihr Anlageportfolio zu vergrößern.

Warum also sollten Roboter die nächsten Finanzberater sein?

Die Idee entstand aus den Erfahrungen von CEO und Gründer Jon Stein als Berater für Banken und Finanzinstitute. Die Institute, für die er arbeitete, berücksichtigten häufig nicht die Bedürfnisse ihrer Kunden. Sie hatten Verbindungen zu etablierten Marktteilnehmern und Unternehmen, weshalb ihren Empfehlungen nicht immer zu trauen war.

Noch wichtiger ist, dass Regierungen die Menschen dazu ermutigt haben, ihr Geld für den Ruhestand anzulegen. Die staatliche Altersvorsorge allein reicht heutzutage einfach nicht mehr aus.

Hier kommt Betterment ins Spiel, ein personalisiertes Automatisierungstool, das Nutzer zu ihren finanziellen Vermögenswerten berät.

Nehmen wir zum Beispiel an, ein Nutzer möchte Geld anlegen. Bei Betterment erhält er ein ETF-Portfolio und die Möglichkeit, in TRAs, Treuhandkonten und steuerpflichtige Konten zu investieren. Der Dienst berät ihn nicht nur, sondern hat diese Vermögenswerte auch für ihn verwaltet. So kann er die Gegenwart genießen, ohne sich wegen des Ruhestands zu sorgen.

Ein weiterer großer Vorteil von Betterment ist die einfache Bedienung. Nutzer müssen lediglich ihre finanziellen Ziele angeben. Anschließend würde ihnen der Robo-Advisor zeigen, wie sie diese erreichen können.

Der Service von Betterment ist deutlich günstiger als ein Finanzberater. Tatsächlich musst du nur einen Zinssatz von 0,35 und 0,15 Prozent zahlen!

Doch was hebt Betterment in der Beratungsbranche hervor?

Das Geschäftsmodell von Betterment konzentriert sich ausschließlich darauf, das Anlageportfolio seiner Nutzer zu verbessern, damit ihnen im Ruhestand Geld zur Verfügung steht. Das unterscheidet Betterment von anderen Diensten der Branche, die Finanzberatung anbieten.

Das Startup ist auf dem Weg, zu einem der Stars der Fintech-Branche zu werden. Das Unternehmen hat $105 Millionen an Finanzierungsmitteln eingesammelt und eine Bewertung von $700 Millionen erreicht.

Ein boomender Markt mit viel Potenzial