Die 10 besten Fintech-Start-ups 2017

Die Fintech-Branche wächst 2017 weiter.

Fintech-Start-ups haben Finanzprodukte entwickelt, mit denen Kunden über eine Website oder App einfach bezahlen, Geld überweisen und Finanzberatung erhalten können. Der Vorteil: Weil die Transaktionen online ablaufen, lassen sie sich innerhalb weniger Minuten abwickeln und abschließen.

Die Zeiten sind vorbei, in denen du zur Bank gehen, mit einem Finanzberater sprechen oder einen Tag auf einen Geldeingang warten musstest. Mit den richtigen Fintech-Werkzeugen kannst du dir den Alltag erleichtern.

Die Zahlen zeigen, dass das Wachstum der Branche noch lange nicht vorbei ist. Einer Accenture-Studie zufolge flossen im ersten Quartal 2016 Investitionen von 5,4 Milliarden US-Dollar in den Sektor. Eine weitere Studie von Statista schätzt, dass nordamerikanische Banken etwa 19 Milliarden US-Dollar für Finanztechnologien ausgeben werden. Das ist ein erheblicher Wachstumssprung, der allerdings nicht überrascht.

In den vergangenen Jahren haben Fintech-Start-ups Dienste entwickelt, die verändern können, wie du Geschäfte abwickelst.

Die besten Fintech-Start-ups

Du möchtest wissen, welche Start-ups und Dienste dahinterstecken? Wir stellen die besten Fintech-Start-ups vor, die du 2017 im Blick behalten solltest.

Die besten Fintech-Start-ups

1. Tilt

Tilt, kürzlich von AirBnB übernommen, bietet Gruppen eine einfache Möglichkeit, Geld für beliebige gemeinsame Aktivitäten zu sammeln.

Tilt sticht als einziges Fintech-Start-up hervor, das sich ausschließlich darauf konzentriert, ungezwungene Treffen, Gruppenaktivitäten und gesellige Zusammenkünfte zu ermöglichen. Während bei Facebook alle online zusammenkommen, bringt Tilt Menschen bei echten Veranstaltungen außerhalb des Internets zusammen.

Angenommen, du möchtest mit Freunden ins Ausland reisen, eine Party organisieren oder grillen. Mit Tilt muss man niemandem wegen seines Beitrags hinterherlaufen – dafür genügt die App.

So funktioniert es:

Zuerst erstellst du auf Tilt eine Seite, schickst sie an die Gruppe und beginnst dann, Geld einzusammeln.

Und wenn du nicht genügend Geld zusammenbekommst? Das ist kein Problem.

Die Beteiligten werden erst belastet, wenn der Zielbetrag erreicht ist. Auch danach kannst du weiter Geld sammeln.

Praktisch, oder?

Tilt hat 67 Millionen US-Dollar eingesammelt und wird derzeit mit 500 Millionen US-Dollar bewertet.

2. Metromile

Metromile ist das einzige Unternehmen, das eine Kfz-Versicherung mit Abrechnung nach gefahrener Strecke anbietet. Wie viel du zahlst, hängt davon ab, wie viele Kilometer du jede Woche fährst.

Anlass für diesen streckenabhängigen Tarif waren die Probleme herkömmlicher Kfz-Versicherungen: Manche Autofahrer legen weniger als 320 Kilometer pro Woche zurück, müssen aber genauso viel für ihre Versicherung zahlen wie Vielfahrer.

Das ist nicht fair.

Wenn du dein Auto kaum nutzt, warum solltest du dann genauso viel für die Versicherung zahlen wie alle anderen?

Hier setzt Metromile an.

Bei diesem Versicherungstarif zahlen Wenigfahrer ab 35 US-Dollar im Monat zuzüglich 5 US-Cent pro Meile (rund 1,6 Kilometer). Damit kann ein durchschnittlicher Wenigfahrer bis zu 500 US-Dollar jährlich sparen.

Doch wie erfasst Metromile die Fahrleistung?

Dazu wird ein Gerät namens „Pulse“ im Auto angeschlossen. Es misst nicht nur die zurückgelegte Strecke, sondern liefert auch die Daten für die Fahr-App. Mit der Metromile-App kannst du dein Auto wiederfinden, Strafzettel wegen der Straßenreinigung vermeiden und den Kraftstoffverbrauch optimieren.

Und wenn du einen Unfall hast? Auch dafür ist gesorgt: Metromile bietet einen zuverlässigen Schadenservice, der rund um die Uhr an sieben Tagen pro Woche erreichbar ist.

Dabei bleibt es nicht.

Gemeinsam mit Uber hat das Unternehmen einen speziellen Tarif entwickelt, der Vielfahrer sowohl bei privaten als auch bei gewerblichen Fahrten versichert.

Im vergangenen Jahr sammelte Metromile 200 Millionen US-Dollar an Finanzierung ein. Weil es als einziges Start-up eine streckenabhängige Kfz-Versicherung erfolgreich umgesetzt hat, gehört es in diese Liste.

3. WorldRemit

Mit WorldRemit können Nutzer sicher Geld ins Ausland senden. Der Dienst ermöglicht Geldtransfers in 125 Ländern.

Seine Stärke ist die übersichtliche, einfach bedienbare App.

Um mit der App Geld zu senden, wählst du zuerst ein Land und anschließend den Übertragungsweg. Zur Wahl stehen Bankeinzahlungen auf ein Konto, Bargeldabholungen an Auszahlungsstellen, Mobile Money für die Übertragung auf ein mobiles Konto sowie die Aufladung von Gesprächs- oder Datenguthaben für das Telefon des Empfängers. Danach gibst du den Betrag und die Empfängerdaten ein und tippst auf „Bezahlen“.

Der Transfer dauert nur wenige Minuten und kostet eine geringe Transaktionsgebühr.

Im vergangenen Jahr sammelte das Unternehmen 100 Millionen US-Dollar ein und erreichte eine Bewertung von 500 Millionen US-Dollar. Mit etwa 400.000 Geldtransfers pro Monat in 125 Ländern zählt es zu den weltweit erfolgreichsten Start-ups für Geldtransfers.

4. iZettle

iZetlle ist überzeugt, dass Großes im Kleinen beginnt. Entsprechend unterstützt das europäische Start-up Kleinunternehmer bei der Geschäftsführung.

Seit seiner Gründung 2010 hat das Start-up seinen Nutzern zu einem Wachstum verholfen, das nahezu das Fünffache des Durchschnitts erreicht.

Wie gelingt das?

Die einfach bedienbare Kassen-App wird mit einem Kartenleser angeboten, der mit einem Smartphone oder Tablet funktioniert. So können Geschäftsinhaber jederzeit und überall Zahlungen abwickeln.

Darüber hinaus bietet die App eine beachtliche Auswahl an Finanzdiensten für die Geschäftsführung. Nutzer können ihren Produktkatalog verwalten, Verkäufe verfolgen und Kunden Belege per E-Mail schicken. Dafür fallen weder Einrichtungskosten noch monatliche Gebühren an; ein Vertrag ist ebenfalls nicht erforderlich.

Was iZettle in dieser Liste besonders hervorhebt: Es gibt keine Einrichtungskosten, keine Vertragsgebühren und keine monatlichen Gebühren.

Das ist bemerkenswert.

Kurz gesagt: iZettle erleichtert es Nutzern, ihr Unternehmen zu führen und auszubauen.

Im vergangenen Jahr sammelte das Start-up 60 Millionen Euro ein und erreichte eine Bewertung von 500 Millionen US-Dollar. Seine Dienste sind in zehn europäischen Ländern verfügbar, darunter Brasilien und Mexiko.

5. Coinify

Du bist noch nicht überzeugt, dass Bitcoin die Zukunft gehört? Das kann ich verstehen.

Als Währung ist Bitcoin nicht weit verbreitet.

Zahlungen und Handel damit sind umständlich.

Zumindest war das bislang so …

Coinify ermöglicht es Nutzern, Blockchain- und Bitcoin-Zahlungen anzunehmen. Damit können sie direkt über ihr Bankkonto Bitcoin kaufen und Bitcoin-Zahlungen empfangen.

Doch wie kannst du Bitcoin-Zahlungen annehmen, ohne selbst Bitcoin zu besitzen?

Coinify hat darauf die passenden Antworten.

Mit der App können Nutzer Bitcoin-Zahlungen annehmen und sich den Betrag in ihrer Landeswährung auszahlen lassen.

Coinify wurde 2014 gegründet und hat seither 4 Millionen US-Dollar eingesammelt.

Verglichen mit älteren Fintech-Start-ups ist diese Finanzierung zwar gering, doch Coinify hat das Potenzial, zu einem der nächsten großen Namen der Branche zu werden. Schließlich gehört es zu den wenigen Start-ups, denen es gelungen ist, Bitcoin-Zahlungen für jede Art von Finanztransaktion nutzbar zu machen.

6. Stockspot

Stockspot ist ein Online-Anlageberater, der Nutzern unkompliziertes Investieren zu niedrigen Gebühren ermöglicht.

Der Dienst setzt bei einem Problem herkömmlicher Anlageberatung an: Weil Berater mit Organisationen zusammenarbeiten, die eigene Interessen verfolgen, können Anleger nicht sicher sein, ob die Empfehlungen tatsächlich in ihrem Interesse liegen.

Hinzu kommt, dass die meisten Berater behaupten, eine höhere Rendite als der Markt erzielen zu können.

Tatsächlich gelingt das unter Berücksichtigung ihrer Gebühren jedoch nur drei von zehn.

Stockspot beseitigt diese Probleme mit einer Online-Anlageberatung, die ohne Papier auskommt, transparent arbeitet und keine verdeckten Interessen verfolgt.

Für passende Anlageempfehlungen ermittelt die App anhand von Fragen das Risikoprofil und den Anlagehorizont der Nutzer. Anschließend empfiehlt sie ein Portfolio, das zur persönlichen Situation passt und zugleich auf einer breiten Auswahl an Aktien und Anleihen beruht. Nach der Investition können Nutzer ihr Portfolio online einsehen und die Daten auch mit ihrem Steuerberater teilen.

Der größte Vorteil?

Der Dienst kostet weniger als die Hälfte dessen, was ein durchschnittlicher Fondsmanager verlangt.

Tatsächlich so wenig?

Stockspots Dienst ist ein erheblicher Fortschritt für die Fintech-Branche.

Besonders hebt sich Stockspot durch seinen Online-Anlageberater ab. Dessen Algorithmus kann das Anlageverhalten der Kunden untersuchen und diese Erkenntnisse nutzen, um ihre Finanzentscheidungen zu verbessern.

Seit seiner Gründung 2015 hat das australische Start-up 1,25 Millionen US-Dollar eingesammelt.

7. TransferWise

TransferWise bietet eine clevere Möglichkeit, Geld ins Ausland zu senden.

Warum?

Herkömmliche Banken werben mit kostenlosen Transaktionen und 0 Prozent Provision. Tatsächlich schlagen sie jedoch einen Aufpreis auf den Wechselkurs auf.

Dein Geld wird also nicht zum tatsächlichen Wechselkurs umgerechnet.

Banken nutzen diesen Aufschlag häufig, um dir überhöhte Kosten zu berechnen: Für jede Überweisung von 1.000 US-Dollar zahlst du tatsächlich 50 US-Dollar.

Das ist eine beträchtliche Summe.

Bei Transferwise besteht dieses Problem nicht: Der Dienst verwendet den tatsächlichen Wechselkurs und erhebt keine versteckten Gebühren.

Er ist achtmal günstiger und fünfmal schneller als eine Bank.

Dahinter steckt ein Peer-to-Peer-Verfahren.

Angenommen, du bist in den USA und möchtest Geld nach Deutschland senden. Deine Zahlung geht auf das US-Konto von Transferwise, während das deutsche Transferwise-Konto Geld an den Empfänger auszahlt. Technisch gesehen überschreitet das Geld keine Grenze, wodurch der Dienst um ein Vielfaches günstiger wird.

Indem Transferwise bei Geldtransfers ohne grenzüberschreitende Zahlungen auskommt, hat es verändert, wie Menschen weltweit Geld versenden. Die Idee ist in der Branche nicht nur einzigartig, sondern auch langfristig profitabel. Damit gehört das Unternehmen zu den wichtigsten Start-ups, die man 2017 im Blick behalten sollte.

Transferwise verändert den Geldtransfer grundlegend. Daher überrascht es nicht, dass das Unternehmen insgesamt 116 Millionen US-Dollar an Finanzierung erhalten hat und mit 1,1 Milliarden US-Dollar bewertet wird.

Der Dienst ist derzeit in 44 Ländern verfügbar.

8. IdentityMind Global

IdentityMind Global ist ein Fintech-Start-up, das Finanzdienstleister, führende Fintech-Unternehmen und Bitcoin-Marktplätze bedient. Bekannt ist es vor allem für seine eDNA-Technologie, mit der Nutzer die digitale Identität ihrer Transaktionspartner bewerten können.

Eine digitale Identität setzt sich aus Merkmalen wie E-Mail-Adresse, Telefonnummer, Reisepass, Fingerabdruck, Zahlungsdaten und IP-Geolokalisierung zusammen. Sie entwickelt sich mit der Zeit weiter: Wenn Nutzer Transaktionen mit anderen Nutzern durchführen, wächst ihre eDna in Echtzeit.

Nutzer mit vertrauenswürdigen digitalen Identitäten verhalten sich bei ihren Finanztransaktionen unauffällig und haben keine Verbindungen zu nicht vertrauenswürdigen Identitäten. Die digitalen Identitäten von Betrügern und Kriminellen ändern sich dagegen schnell, wodurch sie leicht zu erkennen sind.

Mit der eDna-Technologie ermöglicht IdentityMind Global seinen Nutzern, ausschließlich mit vertrauenswürdigen Personen Transaktionen durchzuführen.

Im vergangenen Jahr sammelte das Unternehmen 12 Millionen US-Dollar ein. Als Pionier der eDNA-Technologie hebt sich das Start-up in der Fintech-Branche deutlich ab.

9. Monzo

Monzo ist die Bank der Zukunft. Das Unternehmen will zum Facebook des Bankwesens werden und weltweit eine Milliarde Nutzer gewinnen.

Das Ziel ist ehrgeizig, aber keineswegs unerreichbar.

Zu Monzos Angebot gehören eine Prepaid-MasterCard und eine zugehörige App. Eine Stärke der App ist die Echtzeitübersicht, in der Nutzer ihre Ausgaben verfolgen können.

Ein Beispiel: Ein Nutzer ist auf Reisen und isst in einem gehobenen Restaurant. Sobald er das Essen mit Monzo bezahlt hat, wird sein Kontostand in der App aktualisiert.

Zudem erhält er über die App Benachrichtigungen und einen Beleg. Er kann außerdem sämtliche Ausgaben seiner Reise in einer Übersicht einsehen. So sieht die Bank der Zukunft aus.

Das ist noch nicht alles.

Monzo erhebt für Auslandstransaktionen keine Gebühren und verlangt im Ausland 0 Prozent Provision.

Das Fintech hat insgesamt 17 Millionen US-Dollar an Eigenkapitalfinanzierung erhalten und wird mit 50 Millionen Euro bewertet. Es steht nicht nur deshalb auf dieser Liste, weil seine App im Onlinebanking am einfachsten zu bedienen ist, sondern auch, weil es Finanzdienstleistungen jederzeit und überall zugänglich gemacht hat.

10. Betterment

Betterment ist ein Online-Robo-Advisor, der Kunden mithilfe eines Algorithmus individuell berät.
Diese Robo-Advisor sollen Nutzern dabei helfen, ihr Anlageportfolio zu vergrößern.

Warum also sollten künftig Roboter die Finanzberatung übernehmen?

Die Idee geht auf die Erfahrungen zurück, die Gründer und CEO Jon Stein als Berater für Banken und Finanzinstitute sammelte. Häufig ließen die Institute, für die er arbeitete, die Bedürfnisse ihrer Kunden außer Acht. Weil sie mit etablierten Anbietern und Unternehmen verbunden waren, war auf ihren Rat nicht immer Verlass.

Noch wichtiger ist, dass Regierungen die Menschen dazu ermutigt haben, ihr Geld für den Ruhestand anzulegen. Die staatliche Absicherung allein reicht heute schlicht nicht mehr aus.

Hier setzt Betterment an: Das personalisierte Tool automatisiert die Finanzberatung rund um das Vermögen seiner Nutzer.

Ein Beispiel: Ein Nutzer möchte Geld anlegen. Bei Betterment erhält er ein ETF-Portfolio und die Möglichkeit, über TRAs, Treuhandkonten und steuerpflichtige Konten zu investieren. Zum Angebot gehört neben der Beratung auch die Verwaltung dieser Anlagen. So kann er die Gegenwart genießen, ohne sich wegen seiner Altersvorsorge zu sorgen.

Ein weiterer Vorteil von Betterment ist die einfache Bedienung: Nutzer müssen lediglich ihre finanziellen Ziele angeben. Anschließend zeigt der Robo-Advisor, wie sie diese erreichen können.

Betterment ist deutlich günstiger als ein Finanzberater. Du zahlst dabei nur 0,35 und 0,15 Prozent Zinsen!

Doch was hebt Betterment von anderen Anbietern in der Finanzberatung ab?

Das Geschäftsmodell von Betterment ist ausschließlich darauf ausgerichtet, das Anlageportfolio der Nutzer zu verbessern und so sicherzustellen, dass ihnen im Ruhestand Geld zur Verfügung steht. Darin unterscheidet sich Betterment von anderen Finanzberatungsdiensten der Branche.

Das Start-up ist auf dem besten Weg, zu einem der Stars der Fintech-Branche zu werden. Es hat 105 Millionen US-Dollar an Finanzierung eingesammelt und eine Bewertung von 700 Millionen US-Dollar erreicht.

Fintech-Markt boomt und verspricht viel